非法集资分(fēn)类化行為(wèi)介绍
（一）非法集资主要表现形式
非法集资活动涉及内容广，表现形式多(duō)样，《条例》总结了以下几种形式：
1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民(mín)专业合作社、资金互助组织以及其他(tā)组织吸收资金；
2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理(lǐ)、虚拟货币、融资租赁业務(wù)等名义吸收资金；
3.在销售商(shāng)品、提供服務(wù)、投资项目等商(shāng)业活动中，以承诺给付货币、股权、实物(wù)等回报的形式吸收资金；
4.违反法律、行政法规或者國(guó)家有(yǒu)关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他(tā)方式公开传播吸收资金信息；
5.其他(tā)涉嫌非法集资的行為(wèi)。
（二）四种常见手法
一是承诺高额回报。不法分(fēn)子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。為(wèi)了骗取更多(duō)的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
二是编造虚假项目。不法分(fēn)子大多(duō)通过注册合法的公司或企业，打着响应國(guó)家产业政策、开展创业创新(xīn)等幌子，编造各种虚假项目，有(yǒu)的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
三是以虚假宣传造势。不法分(fēn)子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播電(diàn)视、网络等媒體(tǐ)发布广告、在著名报刊上刊登专访文(wén)章、雇人广為(wèi)散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
四是利用(yòng)亲情诱骗。有(yǒu)些非法集资参与人，為(wèi)了完成或增加自己的业绩，有(yǒu)时采取类传销的手法，不惜利用(yòng)亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同學(xué)或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
（三）典型非法集资活动“四部曲”
第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多(duō)个尽可(kě)能(néng)“高大上”的项目。以“新(xīn)技术”、“新(xīn)革命”、“新(xīn)政策”、“區(qū)块链”、“虚拟货币”等為(wèi)幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可(kě)失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可(kě)能(néng)吸引参与人眼球。
第二步：造势。利用(yòng)一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新(xīn)闻发布会、产品推介会、现场观摩会、體(tǐ)验日活动、知识讲座等；组织集體(tǐ)旅游、考察等，赠送米面油、话费等小(xiǎo)礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文(wén)”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。
第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分(fēn)红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他(tā)那儿不仅有(yǒu)可(kě)观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。
第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因為(wèi)原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因為(wèi)经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。
（四）非法集资常见套路
非法集资违法犯罪分(fēn)子為(wèi)了引诱群众达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。
1.装点公司门面，营造实力假象。不法分(fēn)子往往成立公司，办理(lǐ)工商(shāng)执照、税務(wù)登记等手续，貌似合法，实则没有(yǒu)金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传國(guó)资背景，或投入重金通过各类媒體(tǐ)甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民(mín)大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、學(xué)者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。
2.编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民(mín)间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装為(wèi)投资理(lǐ)财、财富管理(lǐ)、金融互助理(lǐ)财、海外上市、私募股权等形形色色的理(lǐ)财项目，并且承诺有(yǒu)担保、可(kě)回購(gòu)、低风险、高回报等。
3.混淆投资概念，加大识别难度。不法分(fēn)子把在地方股权交易中心挂牌吹成上市，把在美國(guó)OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有(yǒu)的利用(yòng)電(diàn)子黄金、投资基金、网络炒汇等新(xīn)的名词迷惑群众，假称新(xīn)投资工具或金融产品；有(yǒu)的利用(yòng)专卖、代理(lǐ)、加盟连锁、消费增值返利、電(diàn)子商(shāng)務(wù)等新(xīn)的经营方式，欺骗群众投资。
4.承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有(yǒu)诈骗犯罪分(fēn)子欺骗群众的不二法门。不法分(fēn)子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用(yòng)后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
（五）风险防范提示
（1）如遇以下情形向公众集资的，務(wù)必提高警惕
A、以“看广告、赚外快”“消费返利”為(wèi)幌子的；
B、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等為(wèi)幌子的；
C、以投资养老产业可(kě)获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等為(wèi)幌子的；
D、以私募入股、合伙办企业為(wèi)幌子，但不办理(lǐ)企业工商(shāng)注册登记的；
E、以投资虚拟货币、區(qū)块链等為(wèi)幌子的；
F、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文(wén)化”等為(wèi)幌子的；
G、在街(jiē)头、商(shāng)场、超市等发放投资理(lǐ)财等内容广告传单的；
H、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
I、“投资、理(lǐ)财”公司、网站及服務(wù)器在境外的；
J、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
（2）防范非法集资的“四看三思等一夜”法
四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理(lǐ)部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有(yǒu)或暗示“有(yǒu)担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有(yǒu)没有(yǒu)实體(tǐ)项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主體(tǐ)，是不是主要面向老年人等特定群體(tǐ)。
三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能(néng)力。
等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
（3）规避非法集资陷阱的“三要、三不要”
一要理(lǐ)性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理(lǐ)性底線(xiàn)，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理(lǐ)蒙蔽双眼！
二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可(kě)能(néng)是投资骗局，投一次就血本无归！要合理(lǐ)评估自身承受能(néng)力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！
三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有(yǒu)限”都很(hěn)可(kě)能(néng)是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多(duō)留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！
（4）谨慎投资，严防非法集资陷阱
一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理(lǐ)财”，高收益意味着高风险；二是不被小(xiǎo)礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道購(gòu)买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理(lǐ)财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行為(wèi)及时举报投诉。
来源：处置非法集资部级联席会议