非法集资风险提示公告

（一）关于提示养老服務(wù)领域非法集资风险的公告

非法集资是指未经國(guó)務(wù)院金融管理(lǐ)部门依法许可(kě)或者违反國(guó)家金融管理(lǐ)规定，以许诺还本付息或者给予其他(tā)投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行為(wèi)。近年来，我省养老服務(wù)领域非法集资案件时有(yǒu)发生，给老年人造成严重财产损失。為(wèi)防范养老服務(wù)领域非法集资风险，保护广大群众切身利益，特作出以下提示：

1.养老服務(wù)领域涉嫌非法集资主要形式和特点

（1）以提供“养老服務(wù)”名义吸收资金。个别养老服務(wù)机构缺乏实體(tǐ)基地，或虽有(yǒu)养老实體(tǐ)但明显超过床位供给能(néng)力，以办理(lǐ)“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”等名义，向会员收取高额会员费、保证金或者為(wèi)会员卡充值，非法吸收公众资金。

（2）以投资“养老项目”名义吸收资金。打着投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义，以返本销售、售后返租、约定回購(gòu)、承诺高额回报、“有(yǒu)限合伙”“私募基金”等形式，非法吸收公众资金。

（3）以销售或長(cháng)期出租“养老公寓”名义吸收资金。以销售虚构的养老公寓或者長(cháng)期出租养老床位、销售养老公寓使用(yòng)权等名义，声称入住即给予优惠折扣、不入住也可(kě)给予高额分(fēn)红，收取高额房款、租金、押金等，非法吸收公众资金。

（4）以销售“老年产品”等名义吸收资金。个别机构采取商(shāng)品回購(gòu)、寄存代售、消费返利、免费體(tǐ)检、免费體(tǐ)验、免费旅游、赠送礼品、养生讲座等欺骗、诱导方式，以销售养老产品、“保健品”、提供养老服務(wù)的名义或者以高额利息為(wèi)诱惑，非法吸收公众资金。

（5）以“以房养老”等名义吸收资金。个别机构以“以房养老”、每月坐(zuò)享高息收益等名义进行虚假宣传，诱骗老年人通过房产抵押借款理(lǐ)财，非法吸收公众资金。

2.相关注意事项

投资上述非法机构或参与上述非法活动，不仅无法获得高额返利，还将面临损失本金的风险，健康需求亦无法满足。在此，特别提醒广大老年朋友及亲属注意以下事项：

（1）根据有(yǒu)关法律法规规定，养老机构是指為(wèi)老年人提供集中居住和照料服務(wù)的机构。未经有(yǒu)关登记管理(lǐ)机关进行法人登记前，不得以任何名义收取费用(yòng)、收住老年人；经依法登记的养老机构应当在收住老年人后10个工作日以内向民(mín)政部门备案，应当与接受服務(wù)的老年人或者其代理(lǐ)人签订养老服務(wù)协议（合同），并在醒目位置公示各类项目收费标准；养老机构不得以任何名义，以承诺高额回报為(wèi)诱饵，采取公开宣传或发展下線(xiàn)方式，向社会公众吸收资金，集资金额、人数、损失达到一定数额的，构成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪，将依法追究刑事责任。

（2）选择养老机构应查看相关证件并按规定签订养老服務(wù)协议（合同），谨慎预付高额养老服務(wù)费用(yòng),不向个人账户缴纳资金。理(lǐ)性选择合法合规的投资理(lǐ)财渠道，不為(wèi)高额回报所诱惑，不参与非法集资并提醒、劝阻身边的亲属朋友，守好自己的养老钱。

（3）根据《防范和处置非法集资条例》规定，参与非法集资不受法律保护，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

（4）若发现养老服務(wù)领域涉嫌非法集资行為(wèi)，请及时拨打961555举报热線(xiàn)或者向当地民(mín)政部门、公安部门、地方金融管理(lǐ)部门举报。

（二）关于警惕以“解债服務(wù)”為(wèi)名实施非法集资活动的风险提示

近年来，全國(guó)多(duō)地出现诸如“众合XX”“权行XX”等所谓“解债机构”，以提供“债事服務(wù)”、化解债務(wù)纠纷為(wèi)由，收取高额服務(wù)费，骗取债事当事人钱财，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪被公安机关立案打击。

这类所谓“解债机构”未获得金融管理(lǐ)部门许可(kě)备案，不是金融机构或地方金融组织，只是一般市场主體(tǐ)，不具有(yǒu)从事吸收公众存款等金融业務(wù)的资质。其主要作案手法有(yǒu)：“画饼”“利诱”“造势”。

“画饼”，就是指有(yǒu)关“解债机构”宣称可(kě)以在债权人、债務(wù)人之间搭建服務(wù)平台，甚至能(néng)够有(yǒu)效化解法院难以执行的呆坏账，承诺在收取债权人的咨询服務(wù)费、债務(wù)人的履约保证金后，通过现金分(fēn)期、以物(wù)抵债等方式，可(kě)以实现债权清收、债務(wù)代偿。实际上，所谓的“解债机构”通常不审查债权债務(wù)关系的真实性，也不采取任何实质性的解债措施，本质上是以“解债”之名行“诈骗”之实。

“利诱”，则是谎称债事当事人在缴纳债权金额20%-60%的费用(yòng)后，债权人即可(kě)获得全额甚至明显高于债权的现金或实物(wù)回报。实际上，“解债机构”并无任何实质性经营，无法产生利润，高额回报的资金来源于拆东墙补西墙，所谓的“以物(wù)抵债”主要是靠虚抬抵债物(wù)品的价格。解债申请人极易陷入“庞氏骗局”而受到“二次伤害”，致使缴纳的解债资金血本无归。

“造势”，则是有(yǒu)关“解债机构”通常会以“具有(yǒu)央企、國(guó)企背景”“提供等额资产保障”為(wèi)噱头，通过線(xiàn)上線(xiàn)下渠道虚假宣传，设置类似传销的层级奖励制度，仿冒金融机构设立線(xiàn)上网站、手机App、微信小(xiǎo)程序、線(xiàn)下实體(tǐ)经营网点等方式，误导债事当事人及社会公众加入，快速扩张。

在此，提醒广大公众通过协商(shāng)、调解、仲裁、诉讼等合法方式来解决债权债務(wù)纠纷，保持警惕，理(lǐ)性投资，保护自身财产安全，防止落入披着“解债服務(wù)”名义外衣的非法集资陷阱。

发现相关机构以提供“债事服務(wù)”為(wèi)名从事非法集资活动，可(kě)以通过“12345”政務(wù)服務(wù)便民(mín)热線(xiàn)、支付宝“赣服通”-金融服務(wù)-非法集资随手拍，或各地处非办、公安部门公布的举报方式举报。有(yǒu)关部门将根据举报線(xiàn)索予以核实，依法打击处置，并依据相关规定对線(xiàn)索举报人予以奖励。

（三）关于预充值预付费领域非法集资的风险提示

近年来，我省个别居民(mín)服務(wù)、燃油销售等行业企业未经金融监管部门批准，亦未向单用(yòng)途预付卡监管部门备案，对外公开宣传，承诺高额赠送或优惠的回报，发售预充值、预付费卡吸引消费者预充、预付大额资金，后因资金链断裂无法按约兑付，爆发非法集资案件，造成消费者较大经济损失。近期，我们发现有(yǒu)个别外省企业，在我省设立分(fēn)支机构吸引加油站加盟，超越经营范围，给付一定赠送油费优惠，吸引消费者在网上商(shāng)城或微信公众号充值，在加油站加油时使用(yòng)。该行為(wèi)涉嫌违反《单用(yòng)途商(shāng)业预付卡管理(lǐ)办法》和《非金融机构支付服務(wù)管理(lǐ)办法》，一旦企业主跑路，资金链断裂，消费者将血本无归。

在此提醒广大群众，切实增强风险意识，理(lǐ)性审慎投资消费，防止利益受损。在预付费预充值时一定要注意以下五点:

一是选择在商(shāng)務(wù)部门官方网站（www.mofcom.gov.cn）查询企业是否进行单用(yòng)途预付卡业務(wù)备案或在人民(mín)银行官方网站（www.pbc.gov.cn）查询企业开展多(duō)用(yòng)途预付卡业務(wù)是否获得人民(mín)银行批准；

二是选择实力强、有(yǒu)较好商(shāng)业信誉的企业；

三是单用(yòng)途预付卡只能(néng)在发行机构同一企业、同一企业集团、同一品牌特许经营體(tǐ)系内使用(yòng)，多(duō)用(yòng)途预付卡才可(kě)在发行机构之外跨法人使用(yòng)；

四是预付费、预充值金额不得承诺支付利息；

五是审慎充值大额资金。

（四）关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示

当前，信用(yòng)卡、小(xiǎo)额信贷等个人消费信贷服務(wù)与各种消费场景深度绑定，一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用(yòng)消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。近年来，时有(yǒu)消费者投诉反映过度授信、信用(yòng)卡分(fēn)期手续费或违约金高、暴力催收等。此外，一些商(shāng)家诱导消费者以贷款或透支方式预付费用(yòng)，后因各种原因不能(néng)持续经营，导致消费者不仅无法享受本已購(gòu)买的服務(wù)，还要面临还款压力和维权困难。对此，中國(guó)银保监会消费者权益保护局发布2022年第2期消费者风险提示，提醒消费者遠(yuǎn)离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。

一是诱导消费者办理(lǐ)贷款、信用(yòng)卡分(fēn)期等业務(wù)，侵害消费者知情权和自主选择权。警惕营销过程中混淆概念，诱导消费者使用(yòng)信用(yòng)贷款等行為(wèi)，比如，以“优惠”等说辞包装小(xiǎo)额信贷、信用(yòng)卡分(fēn)期服務(wù)；或是价格公示不透明，不明示贷款或分(fēn)期服務(wù)年化利率等；还有(yǒu)的在支付过程中故意诱导消费者选择信贷支付方式。若消费者自我保护和风险防范意识不强，不注意阅读合同条款、授权内容等，签约授权过程比较随意，容易被诱导办理(lǐ)贷款、信用(yòng)卡分(fēn)期等业務(wù)。

二是诱导消费者超前消费。利用(yòng)大数据信息和精准跟踪，一些机构挖掘用(yòng)户的“消费需求”后，不顾消费者综合授信额度、还款能(néng)力、还款来源等实际情况，过度营销、诱导消费者超前消费，致使消费者出现过度信贷、负债超出个人负担能(néng)力等风险。消费者应该知道，使用(yòng)消费信贷服務(wù)后，需要依照合同约定按期偿还本金和息费，信用(yòng)卡分(fēn)期、信用(yòng)贷款等息费未必优惠，折合年化费率计算后的综合贷款成本可(kě)能(néng)很(hěn)高，过度信贷易造成过度负债。

三是诱导消费者把消费贷款用(yòng)于非消费领域。诱导或默许一些消费者将信用(yòng)卡、小(xiǎo)额信贷等消费信贷资金用(yòng)于非消费领域，比如买房、炒股、理(lǐ)财、偿还其他(tā)贷款等，扰乱了金融市场正常秩序。消费者违规将消费信贷获取的资金流向非消费领域终需承担相应后果，“以贷养贷”“以卡养卡”不可(kě)取。

四是过度收集个人信息，侵害消费者个人信息安全权。一些金融机构、互联网平台在开展相关业務(wù)或合作业務(wù)时，对消费者个人信息保护不到位，比如以默认同意、概括授权等方式获取授权；未经消费者同意或违背消费者意愿将个人信息用(yòng)于信用(yòng)卡业務(wù)、消费信贷业務(wù)以外的用(yòng)途；不当获取消费者外部信息等。以上过度收集或使用(yòng)消费者个人信息的行為(wèi)，侵害消费者个人信息安全权。

针对上述问题，中國(guó)银保监会消费者权益保护局提醒消费者要了解消费信贷的有(yǒu)关政策和风险，防范过度信贷透支消费风险，提高法律意识，保护合法权益。

（1）坚持量入為(wèi)出消费观，合理(lǐ)使用(yòng)信用(yòng)卡、小(xiǎo)额信贷等服務(wù)

根据自身收入水平和消费能(néng)力，做好收支筹划。合理(lǐ)合规使用(yòng)信用(yòng)卡、小(xiǎo)额贷款等消费信贷服務(wù)，了解分(fēn)期业務(wù)、贷款产品年化利率、实际费用(yòng)等综合借贷成本，在不超出个人和家庭负担能(néng)力的基础上，合理(lǐ)发挥消费信贷产品的消费支持作用(yòng)，养成良好的消费还款习惯，树立科(kē)學(xué)理(lǐ)性的负债观、消费观和理(lǐ)财观。

（2）从正规金融机构、正规渠道获取信贷服務(wù)，不把消费信贷用(yòng)于非消费领域

树立负责任的借贷意识，不要无节制地超前消费和过度负债，选择正规机构办理(lǐ)贷款等金融服務(wù)。警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等手段。尤其要提高风险防范意识，不轻信非法网络借贷虚假宣传，遠(yuǎn)离不良校园贷、套路贷等掠夺性贷款侵害。不把信用(yòng)卡、小(xiǎo)额信贷等消费信贷资金用(yòng)于購(gòu)买房产、炒股、理(lǐ)财、偿还其他(tā)贷款等非消费领域。

（3）提高保护个人信息安全意识

在消费过程中提高保护自身合法权益的意识。认真阅读合同条款，不随意签字授权，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不随意委托他(tā)人签订协议、授权他(tā)人办理(lǐ)金融业務(wù)，避免给不法分(fēn)子可(kě)乘之机。一旦发现侵害自身合法权益行為(wèi)，要及时选择合法途径维权。

（五）关于“校园贷”的风险提示

近年来，一些借贷平台不断向高校拓展业務(wù)，部分(fēn)不良借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导學(xué)生过度消费和高风险理(lǐ)财，令其陷入“高利贷”陷阱，侵犯學(xué)生合法权益，造成不良影响，甚至引发恶性事件。

“校园贷”主要有(yǒu)以下惯用(yòng)手法

1.通过虚假宣传诱导學(xué)生贷款。非法校园贷通过在學(xué)校内部及周围张贴墙體(tǐ)广告，或通过微信、QQ，在朋友圈及QQ群发布广告，宣称无担保、无抵押、放款手续简单，零手续费，直接用(yòng)身份证就能(néng)申请贷款，当天即可(kě)放款。宣传广告很(hěn)容易吸引涉世未深的大學(xué)生。

2.规避法律风险收取高额息费。由于高利贷不受法律保护，部分(fēn)平台利用(yòng)服務(wù)费、管理(lǐ)费等多(duō)种收费名目模糊利息计算方式、偷换概念，掩盖畸高利率以及收取“砍头息”等不法行為(wèi)，有(yǒu)的甚至故意设置技术障碍，致使借款人还款逾期，以收取高额罚息。若借款學(xué)生到期无法偿还贷款，贷款平台会為(wèi)其介绍到另外公司借钱，来偿还自家公司的欠款。借款人被诱导签下更高额的欠款合同，拆东墙补西墙，导致借款人的债務(wù)越滚越大。

3.逼迫借款人返还高额息费。这些贷款平台往往在办理(lǐ)贷款手续时，要求读取借款人的手机通讯录，若借款人不返还畸高本息以及逾期罚息，则委托不法催收公司，通过网络電(diàn)话、短信等各种方式轰炸式骚扰借款人以及其手机通讯录联系人。有(yǒu)的公司用(yòng)侮辱、诽谤言语进行人身攻击，甚至伪造、发布个人肖像进行诋毁，同时伴随暴力催收、威胁、恐吓等不法行為(wèi)，逼迫借款人返还畸高本息。

不良“校园贷”平台危害性极大，贷款的目标对象往往瞄准那些存在盲目攀比、虚荣心、贪小(xiǎo)便宜心理(lǐ)的大學(xué)生，极易导致涉世未深、缺乏风险防范知识的學(xué)生过度消费或借贷，最后暴力催收迫使还钱，个别學(xué)生由于承受不住压力而酿成悲剧。此外，还有(yǒu)不法分(fēn)子借助校园贷款平台招募大學(xué)生作為(wèi)校园代理(lǐ)，并要求发展學(xué)生下線(xiàn)进行逐级敛财，演化為(wèi)逐级敛财式传销诈骗行為(wèi)。

2017年，中國(guó)银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理(lǐ)工作的通知》，进一步加大校园贷监管整治力度，从源头上治理(lǐ)乱象，防范和化解校园贷风险。文(wén)件明确一律暂停网贷机构开展在校大學(xué)生网贷业務(wù)，逐步消化存量业務(wù)。

在此，特提示广大群众及學(xué)生提高警惕，不要被不良“校园贷”平台所欺骗：

一是自觉树立正确消费观，抵制过度消费或超前消费。加强金融信贷法律知识學(xué)习，提高个人金融风险防范能(néng)力。确因生活困难需要贷款的，要找正规持牌金融机构贷款。

二是增强自我安全保护意识，谨慎使用(yòng)个人信息（身份证号、银行卡号等），不随意泄露个人信息，提防个人信息被他(tā)人冒用(yòng)或从事其他(tā)不法借贷行為(wèi)，谨防上当受骗。

三是不参与不明“校园贷兼职”，避免部分(fēn)借贷平台不法分(fēn)子利用(yòng)“熟人”“同學(xué)”等方式，诱导學(xué)生加入校园贷推广或代理(lǐ)行列。当遇到此类情况时，一定要保持理(lǐ)性并提高警惕，切忌為(wèi)了短期利益而耽误學(xué)业甚至触犯法律。

四是一旦遇到还款压力或遭遇暴力催债等借贷问题时，应及时向學(xué)校、家人寻求帮助，必要时向公安机关进行报案。

五是務(wù)必留存证据。签署相关借款协议的，務(wù)必如实表明學(xué)生身份和还款资金来源，務(wù)必留存协议书面文(wén)本或電(diàn)子文(wén)档、截屏图片等能(néng)证明协议约定内容的证据，以便相关部门开展查证工作，及时保护当事人合法权益。

（六）关于防范以“元宇宙”名义进行非法集资的风险提示

当期，一些不法分(fēn)子蹭热点，以“元宇宙投资项目”“元宇宙链游”等名目吸收资金，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪活动，现将有(yǒu)关手法及风险提示如下：

（1）编造虚假元宇宙投资项目。有(yǒu)的不法分(fēn)子翻炒与元宇宙相关的游戏制作、人工智能(néng)、虚拟现实等概念，编造包装名目众多(duō)的高科(kē)技投资项目，公开虚假宣传高额收益，借机吸收公众资金，具有(yǒu)非法集资、诈骗等违法行為(wèi)特征。

（2）打着元宇宙區(qū)块链游戏旗号诈骗。有(yǒu)的不法分(fēn)子捆绑“元宇宙”概念，宣称“边玩游戏边赚钱”“投资周期短、收益高”，诱骗参与者通过兑换虚拟币、購(gòu)买游戏装备等方式投资。此类游戏具有(yǒu)较强迷惑性，存在卷款跑路等风险。

（3）恶意炒作元宇宙房地产圈钱。有(yǒu)的不法分(fēn)子利用(yòng)元宇宙热点概念渲染虚拟房地产价格上涨预期，人為(wèi)营造抢購(gòu)假象，引诱进场囤积买卖，须警惕此类投机炒作风险。

（4）变相从事元宇宙虚拟币非法谋利。有(yǒu)的不法分(fēn)子号称所发虚拟币為(wèi)未来“元宇宙通行货币”，诱导公众購(gòu)买投资。此类“虚拟货币”往往是不法分(fēn)子自发的空气币，主要通过操纵价格、设置提现门槛等幕后手段非法获利。

上述活动打着“元宇宙”旗号，具有(yǒu)较大诱惑力、较强欺骗性，参与者易遭受财产损失。请社会公众增强风险防范意识和识别能(néng)力，谨防上当受骗，如发现涉嫌违法犯罪線(xiàn)索，请积极向当地有(yǒu)关部门举报。

来源：处置非法集资部级联席会议