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防范非法集资的基本概念介绍
发布时间:2023-06-15 00:00:00      来源:安保部

防范非法集资基本概念介绍

(一)非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资是指未经國(guó)務(wù)院金融管理(lǐ)部门依法许可(kě)或者违反國(guó)家金融管理(lǐ)规定,以许诺还本付息或者给予其他(tā)投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行為(wèi)。

非法集资行為(wèi)需同时具备三要件:一是“未经國(guó)務(wù)院金融管理(lǐ)部门依法许可(kě)或者违反國(guó)家金融管理(lǐ)规定”,即非法性;二是“许诺还本付息或者给予其他(tā)投资回报”,即利诱性;三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。

1.非法性:“未经國(guó)務(wù)院金融管理(lǐ)部门依法许可(kě)或者违反國(guó)家金融管理(lǐ)规定”,國(guó)務(wù)院金融管理(lǐ)部门為(wèi)“一行两会一局”(“一行”是中國(guó)人民(mín)银行,“两会”是中國(guó)银保监会、中國(guó)证监会,“一局”是外汇管理(lǐ)局)。根据现行法律法规,凡是向不特定对象吸收资金的行為(wèi)(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等),都需经國(guó)務(wù)院金融管理(lǐ)部门依法许可(kě)。

2.利诱性:非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理(lǐ)财产品均不承诺保本保收益。

3.社会性:“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定,未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法集资。

(二)非法集资人的法律责任

非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》176条规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有(yǒu)期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有(yǒu)其他(tā)严重情节的,处三年以上十年以下有(yǒu)期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有(yǒu)其他(tā)特别严重情形的,处十年以上有(yǒu)期徒刑,并处罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他(tā)责任人员,依照前款的规定处罚。

有(yǒu)前两款行為(wèi),在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可(kě)以从轻或者减轻处罚。

《刑法》192条规定,以非法占有(yǒu)為(wèi)目的,使用(yòng)诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有(yǒu)期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有(yǒu)其他(tā)严重情节的,处七年以上有(yǒu)期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员,依照前款的规定处罚。

《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主體(tǐ)的法律责任。《条例》第三十条规定:对非法集资人,由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人為(wèi)单位的,还可(kě)以根据情节轻重责令停产停业,由有(yǒu)关机关依法吊销许可(kě)证、营业执照或者登记证书;对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员给予警告,处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。第三十一条规定,对非法集资协助人,由处置非法集资牵头部门给予警告,处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

《条例》第三十二条规定:非法集资人、非法集资协助人不能(néng)同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义務(wù)时,先清退集资资金。

来源:处置非法集资部级联席会议